Endividamento bancário: entenda o caminho para sua empresa resolver este problema

Independente do tamanho e da atividade da sua empresa, o endividamento bancário pode ocorrer por diversos motivos, tirando seu foco do que realmente interessa para o crescimento do seu negócio. Entenda como proceder para resolver este problema!

A captação de recursos em bancos, é uma prática comum entre os empresários. Seja para aumentar o capital de giro ou mesmo para financiar o crescimento, com novos espaços ou equipamentos. O problema ocorre quando o retorno do investimento é demorado ou aquém do planejado e não há recursos para arcar com as parcelas, quando for o caso, ou a  quitação total da dívida. A dor de cabeça aumenta quando são contraídos outros financiamentos para pagar as despesas ou quitar o débito anterior. Neste caso é hora de ligar o sinal de alerta!

O endividamento bancário, quando foge do controle, prejudica o andamento dos negócios, causando inadimplência, em casos extremos ainda, a execução judicial e penhora de bens dos sócios. Todos estes problemas com as instituições financeiras, impedem o crescimento da empresa e aumentam os riscos de ter que fechar as portas. Neste sentido é importante que os gestores se mantenham alertas e não deixem o problema virar uma bola de neve sem possibilidades de pagar a dívida. 

 

Quando e como são contraídos os financiamentos

Todo e qualquer investimento precisa ser feito de maneira pensada e calculada estrategicamente. Deve haver um planejamento e controle financeiro para que o pagamento da dívida ocorra dentro do prazo estipulado, ou a empresa pode cair em um endividamento descontrolado.

Os problemas maiores surgem quando não há mais como controlar o tamanho do “rombo”, e aí entra em ação o cheque especial, os limites extras de cartão de crédito, além das tentativas de ir ao banco refinanciar as dívidas contraídas. Neste cenário, o empresário acaba fazendo novos empréstimos para honrar seus compromissos e ainda ter um capital de giro.

Uma das principais preocupações com o endividamento bancário de empresas é a possibilidade de insuficiência de caixa. Quando uma empresa tem muita dívida, pode ser difícil para ela pagar seus empréstimos e outras obrigações financeiras, o que pode levar à falta de liquidez. Além disso, o excesso de dívida pode prejudicar a saúde financeira da empresa, reduzindo sua capacidade de investir em novos projetos e de responder a oportunidades de mercado.

Muitos casos de endividamento ocorrem em épocas de crise, para manter estoques mesmo quando  as vendas diminuem. Desta forma, a instituição financeira é vista como a salvação para o momento, sem pensar de onde virão os recursos para quitar as parcelas.

É hora de tomar uma atitude!

 

Quais os caminhos para resolver o endividamento bancário?

Aqui a primeira questão importante a ser considerada é a gestão da dívida. É importante que a empresa tenha uma estratégia clara para gerir sua dívida e garantir que possa cumprir com suas obrigações financeiras, mesmo após a necessidade de uma renegociação, por exemplo. Isso inclui a escolha de fontes de financiamento adequadas, a identificação de riscos financeiros e a implementação de medidas para mitigá-los.

Se o caso for de um descontrole total nas suas dívidas, e uma dificuldade grande de organização e pagamentos, os primeiros passos são:

 👉Analise se as suas dívidas estão em apenas um banco ou mais;

 👉Faça o levantamento do valor da dívida;

 👉Faça uma análise dos prazos e incidência de juros;

Com todos estes dados em mãos, buscar um escritório de advocacia pode ser a alternativa mais sensata para começar a resolver o problema de forma concreta. Mas agora você deve estar se perguntando: “mas eu já tenho dívidas, como vou arcar ainda com os custos de um advogado?” Aqui a resposta pode ser variada, pois cada profissional, ou escritório, possui uma precificação própria. Assim, pense no custo benefício e contar com uma boa orientação e poder acelerar, inclusive, a resolução do seu problema de endividamento.

 

Estratégias que um advogado pode usar para ajudar a sua empresa

Entre as medidas que um advogado especialista em endividamento bancário empresarial pode tomar, a primeira delas é buscar a renegociação das dívidas, se antecipando à cobrança judicial. Esta é uma atuação de forma direta sem envolver a justiça, onde um profissional com conhecimento de causa pode, em seu nome, tomar a iniciativa de negociar. 

Outra situação que um advogado pode atuar, já quando não é possível fazer um acordo ou uma renegociação extrajudicial, são as ações revisionais. Através de uma ação na justiça, contra o banco que estabeleceu os juros exorbitantes, ou ainda que ofereceu as condições de pagamento, muito longe do razoável. Estas ações têm como objetivo fazer com que a justiça determine uma reformulação da dívida, para que o empresário tenha condições de pagar, sem ser abusivo ou prejudicando os negócios. 

Ainda é possível buscar a Portabilidade para outros bancos, estudando qual instituição financeira oferece juros mais baixos, parcelas acessíveis e prazos que você consiga pagar com maior tranquilidade.

Outras possibilidades ainda que um advogado pode levantar e atuar para resolver o problema de endividamento bancário, é através de:

 👉Indenização por superendividamento;

 👉Indenização por juros e cláusulas abusivas.

 

O que fazer para reduzir o endividamento de uma empresa?

Para fazer uma gestão eficiente de uma empresa e não deixar que as dívidas levem embora o que você lutou para conquistar, tome algumas atitudes para identificar os gargalos e resolver a situação antes que se torne um problema crônico.

 👉Identifique as causas do endividamento.  Procure descobrir o que exatamente causou as dívidas;

 👉Elabore um plano de contenção de gastos;

 👉Repense a gestão financeira e a logística da sua empresa.

 👉Cobre os clientes atrasados;

 👉Negocie o pagamento das dívidas;

👉Não deixe o banco te intimidar;

👉Banco negocia diferente através de advogados e com pessoa jurídica;

 👉Evite atrasos nos pagamentos.

 

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